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民间借贷和现金贷有什么区别

发布时间:2021-01-07 13:52:40 阅读: 来源:胶条厂家

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民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间,而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。

现金贷,是小额现金贷款业务的简称,是针对申请人发放的消费类贷款业务,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。

从2015年开始,现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。目前一二线城市以线上为主,三四线城市以线下为主。这一点与民间借贷有显著的区别。

民间借贷和现金贷还有如下明显区别:

借贷者之间的关系不同

民间借贷往往熟人借贷较多,借贷双方仅靠所谓的信誉维持。

而现金贷则往往是陌生人之间的借款,或者向现金贷公司借款,或者通过P2P平台进行借款。

抵押或者手续不同

民间借贷往往手续不完备,缺乏担保抵押,无可靠的法律保障,往往只有一个借条。

而现金贷最富盛名的则是裸条,即赤身裸体手持身份证拍照甚至录制视频,身份证学生证通讯录等。

利率不同

无论是民间借贷还是现金贷,借款利率一般都高于同期银行贷款利率。

但是民间借贷的利率水平相对靠谱,年息10%-40%居多,高于50%的情况非常少见。常见的月息两分利是指月利率百分之二,借一万元一年的利息等于10000*2%*12=2400元。

而现金贷则不同,虽说有些放贷机构宣称“低利息”甚至“零利息”,可名目繁多的服务费、运营费、逾期费、滞纳金等折算下来,利率水平往往可达400%甚至600%。

资金用途不同

民间借贷多用于生产经营,或者中小企业贷款,对于解决中小企业贷款难、活跃地方经济,起到了越来越重要的作用。

而现金贷则以消费为主,更多是年轻人在不具有还款能力的情况下进行的透支消费。

受害者情况不同

民间借贷往往是借款者毁约不还款,最后引起纠纷,或走上法庭解决。此处实际借款人往往是实际受益者,而向外借钱的人往往是受害者。

现金贷则往往是借款人是受害者,在还了部分本金后,无力全额还款时不得不通过其他现金贷继续借贷还款,最终利滚利变成数万乃至数十万元,最终无力偿还。现金贷粗放经营模式下坏账率居高不下,对借款人突破法律底线的暴力催收。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,加强对现金贷清理整顿工作。《通知》明确了“现金贷”业务的开展原则,包括未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务、综合资金成本应符合民间借贷利率规定、审慎经营、遵守“了解你的客户”原则、不得暴力催收、加强客户信息保护等。

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